融资租赁，作为一种新型融资工具，到底什么是融资租赁呢?与银行贷款相比，它都具备哪些优势呢?

什么是融资租赁?

 

融资租赁是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

简单来说指的是，一些企业急需资金买设备，但因没有合适的抵押，无法从银行贷款或者其他渠道的进行融资。

租赁公司及时出现，出资将设备买下来后租给承租企业，设备相当于一种抵押。

企业分期将租金支付给融资租赁公司，之后租赁公司再将设备折价卖给企业。融资租赁最常用的两种交易模式，一种是直接租赁，一种是售后回租。

融资租赁能解决中小企业什么问题?

 

融资租赁可以帮助企业购买所需设备

1、当企业需要购置设备扩大生产规模的时候，主要由增加股本、自有资金、银行信贷、融资租赁、发行债券等作为资金的来源。

通过分析这几种融资的方式，便会发现融资租赁有一定明显的优势。

第一，要增加股本，难度较大;

第二，自有资金固化，容易导致企业营运资金减少;

第三，银行信贷比较难申请，而且需要房产等做抵押，或是其他担保;即使申请下来资金使用期也较短。而当企业添置设备后，资金回收周期往往需要几年时间，资金使用周期与回收周期不匹配。

第四，发行债券，中小企业一般发行集合债券，而集合债券的发行要求比较高，也需要抵押和担保。

第五，融资租赁则是根据企业的要求由租赁公司买进设备，再分期缴付租金便可获得设备的使用权，租赁期满，中小企业可以选择获得设备所有权。由此可知，融资租赁非常适合中小企业扩大生产规模融资。

2、融资租赁还有一种独特的优势，那就是盘活企业的固定资产。

目前银行一般不接受设备的抵押贷款，而融资租赁可以通过售后回租的模式，由中小企业将已有设备卖给租赁公司;租赁公司支付给中小企业一笔资金，同时再将设备回租给中小企业，通过这种方式将企业的固定资产盘活，补充企业营运资金。

融资租赁VS其他金融工具

 

为便于比较，首先设定所有金融工具针对的是同一类服务对象--中小企业。

目前企业常用融资方式有四种:融资租赁、银行信贷、股权融资、集合债券。

通过比较企业融资常用的4种金融工具，可以发现融资租赁具有7大优势:

第一，融资速度快。

第二，对企业过往业绩的要求一般。

第三，对抵押或担保要求相对比较低。

第四，综合成本较低。

第五，资金使用期限比较长。

第六，还款的节奏与企业现金流匹配。

第七，具有产品的促销功能。同时还能做委托租赁，帮客户做应收账款的管理。

现在，你了解到融资租赁的优势了吗？